How many types of loan in bank – दोस्तों आपको भी बहुत बार यह सवाल आया होगा कि आखिर बैंक के अंदर कितने तरह के लोन पास हो सकते हैं?
या फिर इंडिया के अंदर कितने तरह के लोग हैं जिनके लिए हम अप्लाई कर सकते हैं – Types of Loans Available in India.
तो इन दोनों सवालों का जवाब आपको इस आर्टिकल में मिलने वाला है,
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वैसे लोन होता क्या है लोन मतलब कि जो बैंक होती है जो हमें कुछ दिनों के लिए या फिर कुछ महीनों के लिए हो सकता है कुछ सालों के लिए रकम उधार दे और उसके ऊपर इंटरेस्ट हमसे ले उसी को लोन कहते हैं.
और लोन हमेशा हमारे काम भी आता है क्योंकि हमारी आपातकालीन स्थिति में अगर हमारे पास पैसे नहीं है तो हम बैंक के पास जाकर लोन ले सकते हैं.
चाहे आपको कोई बिजनेस शुरू करना है या फिर शादी में पैसे कम पड़ रहे हैं या फिर एजुकेशन में पैसे कम पड़ रहे हैं हर तरह का लोन आपको बैंक देती है लेकिन बहुत से ऐसे लोग हैं जिन्हें पता नहीं कि बैंक के अंदर और भी कितने तरह के लोन मिलते हैं तो उन्हीं के लिए आज की जानकारी बहुत महत्वपूर्ण है.
तो चलिए शुरू करते हैं और डिटेल में आपको जानकारी देते हैं.
Different Types of Loans in India
पूरे इंडिया के अंदर बहुत तरह के लोन है जो कि बैंक आपको प्रोवाइड करती है तो उसी की जानकारी हम आपको नीचे दे रहे हैं तो आप उन्हें अच्छे से पढ़ लेना.
Secured Loans :
अब यह पहला लोन इसका नाम है सिक्योर्ड लोन यह कुछ इस तरह का लोन होता है कि, किसी भी व्यक्ति को जब लोन चाहिए होता है और पूछो बैंक के पास जाता है तो उसे लोन के बदले में सिक्योरिटी के तौर पर कुछ ना कुछ बैंक को देना पड़ता है और इसी को सिक्योर्ड लोन कहते हैं.
वैसे तो लोन रीपेमेंट लोग जल्दी ही कर देते हैं लेकिन बहुत बार रिपेयरमेंट में दिक्कतें आती है और इस लोन के मामले में ऐसा नहीं होता यह सिक्योर्ड लोन होने की वजह से इसमें इस तरह की जोखिम बहुत कम है.
अगर आपने लोन लिया और रिटर्न नहीं कर पाए तो लोन देने वाले बैंक आपने जो भी उसके पास गिरवी रखा है वह उसे बेचकर लोन वसूल कर सकती हैं और यही वजह है कि सिक्योर्ड लोन के अंदर आपको इंटरेस्ट भी कम लगता है.
Unsecured Loans
नाम से ही समझ गए होगे कि यह लोन सिक्योर्ड लोन से अलग है मतलब कि उससे विपरीत है, यह लोन उस व्यक्ति की सैलरी के ऊपर डिपेंड करता है कि उसको कितना मिलेगा और उसकी सैलरी के हिसाब से उसे दिया जाता है.
और इस लोन के अंदर लोन लेने वाले को कोई भी सुरक्षा के तौर पर अपनी वस्तु सोना या फिर घर ऐसा कुछ भी गिरवी रखने की जरूरत नहीं पड़ती.
बैंक्स इस लोन के अंतर्गत लोगों को उनके डाक्यूमेंट्स लेकर उनकी सैलरी देखकर और उनका पिछला cibil इतिहास देखकर लोन दे देती है.
इस लोन को लेते समय उपभोक्ता ने कोई भी सुरक्षा के तौर पर सिक्योरिटी नहीं दी है इस वजह से इस लोन के ऊपर ज्यादा जोखिम बढ़ती है.
और इस कारणवश बैंक ज्यादा से ज्यादा इंटरेस्ट रेट आप से चार्ज करती है
Types of Secured Loans
निम्नलिखित विभिन्न प्रकार के सुरक्षित ऋण हैं जो उधारकर्ता उधार देने वाली संस्थाओं से प्राप्त कर सकते हैं:
Home Loans
ये उधारकर्ताओं द्वारा प्राप्त किए जाने वाले सबसे सामान्य प्रकार के सुरक्षित ऋण हैं। जैसा कि नाम से पता चलता है, होम लोन उधारकर्ता द्वारा घर खरीदने या बनाने के लिए लिया जाता है। यहां, घर ही ऋणदाता के लिए सुरक्षा के रूप में कार्य करता है।
हालाँकि, जबकि घर प्राथमिक सुरक्षा है, ऋणदाता को उधारकर्ता की प्रोफाइल और घर के मूल्यांकन के आधार पर संपार्श्विक सुरक्षा प्रस्तुत करने की आवश्यकता हो सकती है। यह सावधि जमा या कोई अन्य संपत्ति हो सकती है। होम लोन लंबी अवधि के लोन होते हैं और लोन की अवधि 10 साल से लेकर 25 साल तक हो सकती है।
वे आम तौर पर उच्च-टिकट वाले ऋण होते हैं जो लाखों में चल रहे होते हैं और सबसे सस्ते भी होते हैं। होम लोन की ब्याज दरें 7% प्रति वर्ष से 7.5% प्रति वर्ष के बीच कहीं भी शुरू होती हैं। ऋण को समान मासिक किस्त (ईएमआई) में चुकाना होगा।
ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात आमतौर पर 80% है। इसका मतलब है, उधारकर्ता संपत्ति के मूल्य का 80% तक ऋण प्राप्त कर सकता है।
Gold Loans
गोल्ड लोन उधारकर्ताओं के स्वामित्व वाले सोने के बदले लिया जाता है। यहां, सोना ऋणदाता के लिए एक सुरक्षा के रूप में कार्य करता है जिससे उधारकर्ता ऋणदाता के पास सोना गिरवी रख सकता है और उनसे धन प्राप्त कर सकता है।
ऋण चुकाने तक ऋणदाता सोने पर कब्जा रखता है। गोल्ड लोन की ब्याज दर 7.50% प्रति वर्ष से शुरू होती है। यहां, अधिकांश उधारदाताओं को उधारकर्ताओं को प्रत्येक माह केवल ऋण राशि पर ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
मूलधन को उधारकर्ता द्वारा कभी भी चुकाया जा सकता है, और वे सोने का कब्जा वापस ले सकते हैं। जब तक मूलधन का भुगतान नहीं हो जाता, तब तक बकाया मूलधन पर हर महीने ब्याज का भुगतान करना होता है। इसके अलावा, गोल्ड लोन पर एलटीवी 90% तक जा सकता है।
Vehicle Loans
ये वाहन की खरीद के लिए लिए गए ऋण हैं। वाहनों में यात्री और वाणिज्यिक वाहन दोनों के साथ-साथ दोपहिया, चार पहिया और भारी वाहन शामिल हो सकते हैं।
यहां, वाहन ऋणदाता के लिए प्राथमिक सुरक्षा के रूप में कार्य करता है। भुगतान न करने की स्थिति में, ऋणदाता वाहन को जब्त कर सकता है।
वाहन ऋण पर ब्याज दर 7% प्रति वर्ष से 7.5% प्रति वर्ष के बीच कहीं भी शुरू हो सकती है। एलटीवी वाहन के प्रकार पर निर्भर करता है। कुछ वाहन ऋणों के लिए, ऋणदाता वाहन के मूल्य के 100% तक का ऋण भी दे सकता है।
Loan Against Property
यह एक प्रकार का मॉरगेज़ लोन है, जिसके द्वारा उधारकर्ता अपनी संपत्ति को ऋणदाता के पास गिरवी रखकर धन प्राप्त कर सकते हैं।
संपत्ति के एवज में लोन आवासीय और व्यावसायिक दोनों तरह की संपत्ति पर लिया जा सकता है। प्रॉपर्टी पर लोन के लिए एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क होम लोन की तुलना में अधिक होता है।
धन का उपयोग ऋणदाता द्वारा व्यवसाय या व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। संपत्ति के बदले लोन के मामले में एलटीवी 65% से 70% के बीच कहीं भी हो सकता है। इसके अलावा, होम लोन की तुलना में संपत्ति पर लिए गए लोन की ब्याज दरें भी थोड़ी अधिक होती हैं। यहां ब्याज दर 8% प्रति वर्ष से शुरू होती है।
Loan Against Securities
निवेशक अक्सर शेयरों और प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इसमें शेयर, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और डिबेंचर शामिल हो सकते हैं। निवेशक इन प्रतिभूतियों के विरुद्ध बैंकों और वित्तीय संस्थानों से धन उधार लेने के पात्र हैं।
हालांकि, चूंकि प्रतिभूतियां प्रकृति में अस्थिर हैं, प्रतिभूतियों पर ऋण के लिए एलटीवी सुरक्षा मूल्य का 50% है। यह सुरक्षा के मूल्य में गिरावट के कारण ऋणदाता को किसी भी नकारात्मक जोखिम से बचाने के लिए है।
इसके अलावा, प्रतिभूतियों पर ऋण के मामले में ब्याज दर भी सुरक्षा के प्रकार के आधार पर भिन्न होती है। यह सालाना 7.50% के बीच कहीं भी शुरू हो सकता है।
Loan Against Fixed Deposits
यहां, बैंक और वित्तीय संस्थान उधारकर्ताओं को सावधि जमा के विरुद्ध ऋण प्रदान करते हैं। सावधि जमा ऋणदाता के लिए प्राथमिक सुरक्षा के रूप में कार्य करता है।
इसके अलावा, सावधि जमा पैसे के बराबर है, बैंकों को एफडी के खिलाफ ऋण के मामले में कई जोखिमों का सामना नहीं करना पड़ता है। उधारकर्ता FD मूल्य के 60% से 75% तक की राशि के लिए FD पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं। ब्याज दरों के संदर्भ में,
जबकि कुछ बैंक फ्लैट ब्याज दर वसूलते हैं, अन्य बैंक एफडी दर से 1% -2% अधिक ब्याज ले सकते हैं। वर्तमान में, एफडी दर राशि और कार्यकाल के आधार पर कहीं भी 5% से 7.5% प्रति वर्ष के बीच है। इस प्रकार, यह कहा जा सकता है कि FD पर लोन सबसे किफायती सिक्योर्ड लोन में से एक है।