एसआईपी या व्यवस्थित निवेश योजना एक निवेश विकल्प है, जिसमें समय-समय पर, पूर्व-निर्धारित अंतरालों (जैसे कि एक माह या तिमाही) पर, बिना किसी रुकावट के, किसी योजना में पैसा निवेश किया जाता है।
सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि SIP निवेशकों को नियमित निवेश और चक्रवृद्धि रिटर्न के माध्यम से धन बनाने में मदद करता है, भले ही वे छोटी शुरुआत करें। यह NSE या BSE जैसे इलेक्ट्रॉनिक प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से या मैन्युअल रूप से कागजी कार्रवाई भरकर और हर महीने फंड ट्रांसफर करके किया जाता है।
एसआईपी को समझना
एसआईपी में निवेश कैसे करें और एसआईपी क्या है, यह एक सतत प्रश्न है। सरल शब्दों में कहें तो एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश का एक विकल्प है , जिसमें नियमित अंतराल पर छोटी-छोटी रकम अलग-अलग तरह के म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है।
यह एक समय-परीक्षणित तकनीक है जो हानि के जोखिम को न्यूनतम करती है तथा निवेशक को नियमित निवेश करके कम लागत पर म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने की सुविधा प्रदान करती है।
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ या SIP, म्यूचुअल फंड में निवेश करने के सबसे किफ़ायती तरीकों में से एक हैं। अगर आप नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप बाज़ार की अस्थिरता का फ़ायदा उठा सकते हैं, बिना बाज़ार की टाइमिंग की चिंता किए।
एसआईपी आपको शेयर बाजार के दैनिक उतार-चढ़ाव की चिंता किए बिना अपने पैसे को निवेश पर लगाने की सुविधा देता है।
भारत में एसआईपी में निवेश कैसे करें?
भारत में एसआईपी निवेश कैसे शुरू करें, इसका उत्तर जानने के लिए यहां कुछ आसान चरण दिए गए हैं-
चरण 1 – सभी आवश्यक दस्तावेज़ तैयार रखें
आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि निवेश करने से पहले आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज तैयार हों। चूंकि यह एक लंबी प्रक्रिया है, इसलिए यह अनुशंसा की जाती है कि आप सभी आवश्यक रिकॉर्ड तैयार रखें, जिनमें शामिल हैं-
- पहचान प्रमाण
- पैन कार्ड
- निवास प्रमाण पत्र
साथ ही, सुनिश्चित करें कि आपका खाता नंबर और बैंक खाता विवरण सही है। आपके पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस की एक प्रति भी आवश्यक होगी। यदि आप नकदी के अलावा अन्य निवेश करने की योजना बनाते हैं, तो सुनिश्चित करें कि वे सरकार द्वारा निर्धारित वर्तमान केवाईसी मानदंडों का अनुपालन करते हैं।
चरण 2 – अपना केवाईसी पूरा करें
किसी भी वित्तीय उत्पाद में निवेश करने से पहले, सरकार द्वारा निर्धारित केवाईसी मानदंडों का पालन करना महत्वपूर्ण है। ऐसा करने के लिए, आपको भारत के किसी भी अधिकृत बैंक या डाकघर में आवेदन पत्र भरना होगा जहाँ प्रीपेड कार्ड जारी किए जाते हैं।
अगर आप व्यक्तिगत रूप से बैंक शाखा में नहीं जाना चाहते या आपके आस-पास कोई शाखा नहीं है, तो आप ऑनलाइन आवेदन भी कर सकते हैं। आवेदन पत्र में व्यक्तिगत विवरण जैसे नाम, पता, फोटो पहचान प्रमाण (पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस) और आपके द्वारा किए जा रहे निवेश के बारे में घोषणा शामिल है।
चरण 3 – एसआईपी के लिए पंजीकरण करें
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में निवेश शुरू करने के लिए , आपको सबसे पहले उस भारतीय ब्रोकर या वित्तीय सलाहकार के साथ पंजीकरण करना होगा जिसके साथ आप काम करना चाहते हैं। एक बार पंजीकृत होने के बाद, आप अपनी ज़रूरतों और जोखिम प्रोफ़ाइल के हिसाब से कई तरह की निवेश योजनाओं में से चुन सकते हैं।
चरण 4 – अपने लिए सही योजना चुनें
यह सबसे महत्वपूर्ण कदम है। यदि आप सही योजना नहीं चुनते हैं, तो आपके निवेश पर अच्छा रिटर्न पाना आसान नहीं होगा। सभी योजनाएँ अलग-अलग हैं और उनमें अतिरिक्त सुविधाएँ और लाभ होंगे।
कोई योजना चुनने से पहले अपने आप से पूछें-
- कितना जोखिम?
- आप कितनी इकाइयाँ (इकाइयाँ = शेयर ) चाहते हैं?
- आप किस प्रकार के निवेशक हैं?
चरण 5 – वह राशि चुनें जिसे आप निवेश करना चाहते हैं
योजना में निवेश करने के लिए आप जो राशि चाहते हैं, उसे चुनें। यह चुनना ज़रूरी है कि आप हर महीने या हर हफ़्ते कितना पैसा निवेश करना चाहते हैं। यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आपको कितनी बार पैसे की ज़रूरत पड़ती है और किसी भी समय यह कितना मूल्यवान होगा।
चरण 6 – अपनी एसआईपी की तारीख चुनें
अपनी सुविधा के अनुसार तिथि चुनें। एक निश्चित महीने में विभिन्न एसआईपी के लिए कई तिथियां चुनी जा सकती हैं।
चरण 7 – अपना फॉर्म सबमिट करें
एक बार जब आप म्यूचुअल फंड कंपनी चुन लेते हैं, तो फॉर्म ऑनलाइन या ऑफलाइन (आपके फंड हाउस के आधार पर) जमा करके एसआईपी शुरू करें।
अगर आपके पास ऑनलाइन डीमैट खाता है तो आप अपना एसआईपी ऑनलाइन जमा कर सकते हैं । वैकल्पिक रूप से, आप इसे डाकघरों या अपने बैंक के माध्यम से ऑफ़लाइन जमा कर सकते हैं।
एसआईपी के लिए साइन अप करना निःशुल्क और सीधा है। अधिकांश बैंक और ब्रोकरेज इंडेक्स या म्यूचुअल फंड में स्वचालित जमा स्थापित करने की योजना प्रदान करते हैं (जो एक बढ़िया तरीका है)।
इसके अलावा, आप ऑनलाइन निवेश सेवा का उपयोग करके या किसी ऑनलाइन ब्रोकर या वित्तीय सलाहकार से सीधे व्यक्तिगत स्टॉक या बांड खरीदकर स्वयं ऑनलाइन एसआईपी शुरू कर सकते हैं और उसमें निवेश कर सकते हैं।
- ऑनलाइन प्रक्रिया
- एक नया खाता बनाएं (यदि आप नए निवेशक हैं) या मौजूदा खाते की जानकारी के साथ लॉग इन करें।
- केवाईसी विवरण भरें
- ऑनलाइन भुगतान पूरा करें
- ऑफलाइन प्रक्रिया
- आवेदन पत्र और केवाईसी फॉर्म भरें (फिलहाल रोका गया है)
- एडीएफ (ऑटो डेबिट फॉर्म) के साथ एक रद्द चेक भरें
- आवश्यक पहचान प्रमाण जैसे उपयोगिता बिल, पता प्रमाण आदि प्रस्तुत करें।
ध्यान दें, यदि आप ऑनलाइन पद्धति चुनते हैं, तो आपको एडीएफ भरना होगा और उसे निकटतम बैंक शाखा में प्रस्तुत करना होगा या भुगतान के लिए ई-मैंडेट/बिलपे/ई-नच पद्धति का चयन करना होगा।
एसआईपी में निवेश करने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें
एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें , यह पता लगाते समय आपको पहले से निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार करना चाहिए-
- अपने वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें
अब जब आप SIP करना जानते हैं, तो सबसे पहले आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों को परिभाषित करना होगा। आपके निवेश लक्ष्यों को दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्य के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जिसे आप अपने पैसे से हासिल करने की कोशिश कर रहे हैं। इसमें रिटायरमेंट के लिए निवेश करना, आपातकालीन निधि बनाना या घर या कार जैसी महत्वपूर्ण खरीदारी के लिए बचत करना शामिल हो सकता है।
- अपने निवेश क्षितिज पर विचार करें
निवेश क्षितिज से तात्पर्य उस समय-सीमा से है जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप 10 वर्षों में अपनी सेवानिवृत्ति निधि से निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आप संभवतः अधिक रूढ़िवादी निवेश करना चाहेंगे, बजाय इसके कि आपको पता ही न हो कि उन्हें कब उपयोग करने की आवश्यकता होगी और आपको अभी एक-एक पैसे की आवश्यकता है।
- अपनी जोखिम क्षमता को जानें
इससे पहले कि आप किसी व्यवस्थित निवेश योजना में निवेश करना शुरू करें, आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का पता होना चाहिए। हर महीने आप कितना जोखिम उठाने को तैयार हैं, यह आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर आधारित है।
अपनी जोखिम उठाने की क्षमता की गणना करने के लिए, अपने सभी मासिक खर्चों को जोड़ें और उसे 12 से भाग दें। परिणाम आपको यह अनुमान देगा कि आप कितना पैसा खोने का जोखिम उठा सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास प्रति माह $200 खर्च हैं, तो आपके वित्तीय लक्ष्यों को बहुत अधिक प्रभावित किए बिना हर महीने $50 का जोखिम उठाया जा सकता है।
- अपने एसआईपी रिटर्न की गणना करें
एक बार जब आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता जान लेते हैं, तो आप हमारे लक्षित पोर्टफोलियो आकार के आधार पर यह अनुमान लगाने के लिए SIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं कि आपको हर महीने कितना पैसा निवेश करने की आवश्यकता है। यह कैलकुलेटर प्रारंभिक जमा राशि और सेवानिवृत्ति तक के वर्षों को ध्यान में रखता है, जब यह गणना की जाती है कि सेवानिवृत्ति तक प्रत्येक वर्ष के लिए हर महीने कितना पैसा निवेश करने की आवश्यकता है।
इस कैलकुलेटर का उपयोग करने का सबसे अच्छा हिस्सा यह है कि यह समय के साथ मासिक योगदान और रिटर्न दिखाएगा ताकि आप यह जान सकें कि आपके निवेश का भुगतान होने में कितना समय लगेगा।
- वित्तीय सलाह लें
किसी व्यवस्थित निवेश योजना में निवेश करने से पहले वित्तीय सलाह लेना आवश्यक है।
कई वित्तीय पेशेवर आपको सबसे अच्छा निवेश फंड खोजने में मदद कर सकते हैं। हालांकि, अपने लक्ष्यों पर चर्चा करने और यह निर्धारित करने के लिए कि क्या कोई व्यवस्थित निवेश योजना आपके लिए उपयुक्त होगी, अपने स्थानीय वित्तीय सलाहकार या एकाउंटेंट से मिलना सबसे अच्छा होगा।
निष्कर्ष
व्यवस्थित निवेश योजना म्यूचुअल फंड में पैसा निवेश करने का एक अभिनव और परेशानी मुक्त तरीका है। यह निवेशक को मासिक या त्रैमासिक निवेश के माध्यम से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। निवेश का यह तरीका सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड में अनुशासन और नियमित निवेश सुनिश्चित करता है, जिससे निवेशक के लिए पूरी संपत्ति-निर्माण प्रक्रिया आसान हो जाती है।
यह एकमुश्त निवेश की तुलना में धन संचय करने का बेहतर तरीका है क्योंकि यह शेयरों में निवेश में अस्थिरता के जोखिम को कम करता है। इसके अलावा, यह ब्लू-चिप स्टॉक द्वारा दिए जाने वाले रिटर्न के बराबर रिटर्न प्रदान करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका पैसा लगातार और अनुमानित रूप से बढ़ेगा।
और अपने द्वारा किए जाने वाले निवेश के भविष्य को बेहतर ढंग से समझने के लिए, आप एक विश्वसनीय SIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। यह कैलकुलेटर आपको SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में मासिक रूप से पैसा निवेश करने के लाभों की तुलना एकमुश्त निवेश या आवधिक निवेश (जैसे ECS) से करने की अनुमति देता है। यह छोटे निवेशकों और बड़े निवेशकों के लिए मददगार है जो व्यवस्थित निवेश पसंद करते हैं।