WHAT FACTORS DECIDE YOUR HOME LOAN INTEREST RATE?

नमस्कार दोस्तों, चाहे आप शहर में रहते हो या फिर किसी गांव में अगर आपकी जॉब लग जाए या फिरकहीं बाहर अगर आप सिटी में शिफ्ट हो जाए तो आपका पहला सपना एक ही होता है वह है कि खुद का घर ज्यादातर लोगों का सपना यह होता है कि पहले खुद का घर होना चाहिए उसके बाद गाड़ी वगैरह और बाकी की जो भी ऐश्वर्या राम की चीज है उनके ऊपर खर्च किया जाएगा,

जिन लोगों की भी ज्यादा से ज्यादा सैलरी होती है वह तो तुरंत अपना घर बना सकते हैं लेकिन हर किसी की सैलरी ज्यादा नहीं होती और आज के समय में तो एक सिटी के अंदर जो की एक मिनिमम अमाउंट में हम पकड़ कर चले तो 25 से 30 लख रुपए बहुत ही छोटे घर के लिए लड़की जाते हैं. 

और यहीं से बात निकाल कर आती है Home Loan की, वैसे तो होम लोन को कैसे लिया जाए कौन से बेहतरीन बैंक है कहां से लेते हैं इसके ऊपर पहले ही हमने बहुत सारे आर्टिकल लिखे हैं जिसको आप पढ़ सकते हैं.

लेकिन अगर आप अभी के समय में होम लोन लेने के बारे में सोच भी रहे हो तोआपके दिमाग में भी एक सवाल तो आ ही रहा होगा कि जो होम लोन हम लोग लेते हैं उसे लोन के ऊपर जो इंटरेस्ट रेट लगता है वह इंटरेस्ट रेट कैसे डिसाइड किया जाता है कि कितने अमाउंट पर कितना देना चाहिए और वह डायरेक्ट कोई फिक्स इंटरेस्ट रेट नहीं रहता हैअलग-अलग इंसान के लिए उसके बहुत सारे फैक्टर को देखने के बाद वह इंटरेस्ट रेटलगाया जाता है तो वह कौन से फैक्टर से कौन सी चीज है तो उनके बारे में आज हम आपको डिटेल में जानकारी देने वाले है.

Intro :

ऐसे बहुत सारे लोग होते हैं जिनका अपना एक खुद का सपना होता है और उनके लिए सिर्फ घर यानी की चार दीवारों और उसके ऊपर अपना मालिकाना हक जताना सिर्फ यही तक बात आंखें नहीं रुकती उनके लिए उनके घर एक सपना होता है कि एक खुद का घर हो वह उसके खुद के हिसाब से डिजाइन किया गया हो, और इसी सपने को पूरा करने के लिए जो मिडिल क्लास फैमिली का परसों है वह सबसे पहले तो बढ़ता हैहोम लोन की तरफ क्योंकि उसके पास वही एक बेहतरीन ऑप्शन होता है.

और जब भी कोई होम लोन के लिए जाते हैं तो वहां पर सबसे जरूरी बात यह रहती है कि हमें वहां पर इंटरेस्ट रेट कितना लगेगा या फिर कितना इंटरेस्ट रेट देना पड़ेगा क्योंकि जो भी इंटरेस्ट रेट लगेगा वह इंटरेस्ट रेट जुड़ने के बाद लोन का अमाउंट बढ़ता है और इससे हम जो हर महीने EMI पर करते हैं उसमें भी बढ़ोतरी होती हैतो इंटरेस्ट रेट भी बहुत ज्यादा मैटर करता है |

तो जैसे कि अपने 2025 में अगर होम लोन लेने के बारे में सोचा है तो देखते हैं कि अगर आप 2025 में होम लोन लेने के लिए जाते हो तो किन चीजों को ध्यान में रखते हुए आपको कितना इंटरेस्ट लग सकता है 

Credit Score:  देखिए दोस्तों आपका जो क्रेडिट स्कोर होता है वह आपके लिए जो आपका लोन अप्रूव होगा या नहीं होगा वह उसका एक आप चेहरा कह सकते हो क्योंकि उसी के ऊपर निर्धारित होता है कि आपका लोन अप्रूव होगा भी या फिर नहीं . जो फाइनेंशियल ऑर्गेनाइजेशन है वह इस स्कोर का रिव्यू करते हैंजो कि आमतौर पर 300 से लेकर 900 के बीच तक होता है,

इसी स्कोर को देखकर यह पता लगाया जाता है कि आपको लोन देना का कितना जोखिम भरा काम है यानी कि आपको लोन दिया भी जा सकता है या फिर नहींऔर अगर आपका क्रेडिट स्कोर लगभग 900 के आसपास है मतलब कि जितना ज्यादा आपका क्रेडिट स्कोर है उतना आपका इंटरेस्ट रेट यानी ब्याज दर भी थोड़ा काम ही आता है और आपको लोन भी जल्द मिल जाता है 

Type of interest rate:  जो होम लोन है उसके दो तरह के इंटरेस्ट रेट होते हैं : 

• fixed interest rate 
• floating interest rate

देखो ऊपर के दो ऑप्शन देकर आपको यह तो समझ में आ गया होगा कि एक टू होम लोन का जो इंटरेस्ट रेट है वह एक तो फिक्स रहता है या फिर वह फ्लोटिंग यानी कि ऊपर नीचे होता रहता है जो फ्लोटिंग ब्याज दर है वह मार्केट के हिसाब से मार्केट का जो भीनीतियां है उसके हिसाब से कम या ज्यादा होता रहता है. और वैसे देखा जाए तो इन दोनों मेंखुद के भी कुछ अपने फायदे और नुकसान छिपे हुए हैं।

Loan tenure: 

हो सकता है कि इसके बारे में ज्यादा लोगों को पता हो कि जितने ज्यादा दिनों का आप EMI करवा कर लेते हो उतना ज्यादा ब्याज दर आपका लोन के ऊपर चढ़ाया जाता है क्योंकि बैंक के लिए एक ज्यादा जोखिम का काम बन जाता है तो इस वजह से आप जितना कम हो सके उतने कम दिनों का कम महीना का EMI रख सकते हो ताकि आपका जो ब्याज दर है वह कम ही रहे ।

Employment and income stability:  आप काम क्या करते हो आपको हर महीने एक सैलरी मिलती है या फिर आप एक सेल्फ एंप्लॉयड हो यानी कि जितना कमाते हो उतना ही हर दिन आता है एक फिक्स आपका कोई इनकम सोर्स नहीं है तो इसका भी एक प्रभाव आपके इंटरेस्ट रेट के ऊपर पड़ता है. 

इसका कारण यह है कि यह सारी चीज डायरेक्ट दिखती है कि आप जो लोन है वह रीपेमेंट कैसे कर सकते हो अगर आपकी मंथली सैलरी आएगी तो आप मंथली लोन का एक एमी भर सकते हो अगर आप हर दिन एक फिक्स इनकम नहीं कर पाते हो हर दिन कुछ थोड़ा कुछ ज्यादा ऐसा कमाते हो तो यहां पर थोड़ा सा एक ट्रस्ट लेवल नीचे चला जाता है इस वजह से यहां पर इंटरेस्ट रेट कम या ज्यादा हो सकता है.

Relationship with the lender: 

देखिए इस चीज का डायरेक्ट तो कनेक्शन नहीं है लेकिन इनडायरेक्ट हम बात करें तो अगर आप किसी बैंक के साथ बहुत सालों से लेनदेन कर रहे हो यानी कि उसे बैंक में अकाउंट है सारे आपके ट्रांजिशन इस एक बैंक के थ्रू होते हैं उसे बैंक के अंदर आपकी अच्छी खासी पहचान है तो बैंक के साथ अच्छे रिलेशन होने की वजह से बैंक आपको एक बेस्ट इंटरेस्ट के साथ होम लोन प्रोवाइड कर सकता है।

Economic factors: 

जो सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया है उसके साथ ही जो उसके पॉलिसीज है और हमारे देश के जो बाहरी देशों के साथ संबंध है उसके अंदर भी अगर कुछ उतार चढ़ा होते हैं तो बहुत से ऐसी चीज होती है जिनका एक रिलेशन यह बैंक के इंटरेस्ट के साथ भी होता है अब यह कैसे होता है इसके लिए आपको अलग से कुछ पर रिसर्च करना होगा लेकिनसमय के साथ यह इंटरेस्ट रेट के ऊपरप्रभाव अपना निर्माण करता है।

External benchmarks:  

देखिए जो भारत का जो एक लोन का प्रोसेस है वह बाहरी देशों से भी जुड़ा हुआ है और हमारे जो केंद्रीय बैंक है वह रेपो के तहत अगर मान लीजिए आपका लोन का जो इंटरेस्ट रेट है वह बाहर के देशों से भी बढ़ता है तो हमारे देश के अंदर भी उसका प्रभाव निर्माण होता है और हमारे देश के अंदर भी लोन का जो इंटरेस्ट रेट है वह बढ़ता है.

Conclusion : 

देखिए वैसे तो अपना खुद का घर होना चाहिए एक घर का सपना देखना बहुत ही अच्छी बात है लेकिन उससे पहलेअपने पास उतना पैसा है या नहीं या फिर अगर आप पूरा पैसा बाहर से उठा रहे हो तो पहले सभी बैंकों के जो होम लोन के इंटरेस्ट रेट है उसके बारे में अच्छे से जानकारी ले लीजिए मैंने तो आपको थोड़ी बहुत जानकारीदेती.

लेकिन जब भी आप होम लोन के लिए अप्लाई करने जाएं तो जितने भी मार्केट के अंदर बंक लोन दे रहे हैं तो उनके बारे में ऑनलाइन और ऑफलाइन अच्छे से जानकारी लीजिए फिर किसी भी बैंक के अंदर जाकर पहले वहां पर भी पूछ लीजिए और उसके बाद जो बैंक आपको कम ब्याज दर पर लोन दिन वहां से लोन आप ले सकते हैं .