4 must-follow rules for Personal Loans

भारत में पर्सनल लोन तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं। और इसके पीछे भी अच्छे कारण हैं। आपको क्रेडिट लाइन के साथ इतनी आसानी और लचीलापन और कहां मिलेगा?

व्यक्तिगत ऋणउच्च ब्याज वाले ऋण का भुगतान करने, घर के नवीनीकरण के लिए धन जुटाने, या आपातकालीन व्यय को पूरा करने के लिए आवश्यक धन उपलब्ध करा सकता है।

हालाँकि, पर्सनल लोन शक्तिशाली साधन हैं और इनका इस्तेमाल सावधानी से किया जाना चाहिए। पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको निम्नलिखित चार बातों पर विचार करना चाहिए।

पर्सनल लोन लेने से पहले ध्यान रखने योग्य चार बातें

1. केवल वही उधार लें जिसकी आपको आवश्यकता हो

जब आप पर्सनल लोन ले रहे हों तो ज़्यादा उधार लेना बहुत आसान है। आपको सिर्फ़ उतना ही उधार लेना चाहिए जितना आपको चाहिए और जिसे आप अपने वित्तीय हालात पर बोझ डाले बिना आराम से चुका सकें। 

यह आसान नहीं है। जब आप ऐसी क्रेडिट लाइन की तलाश कर रहे हों जिसे आसानी से बढ़ाया जा सके, तो आपको केवल उतनी ही राशि लेने के लिए ताकत और मानसिक दृढ़ता की आवश्यकता होती है जितनी आपको चाहिए। याद रखें कि बहुत अधिक उधार लेने से ब्याज लागत बढ़ सकती है और पुनर्भुगतान में कठिनाई हो सकती है।

2. बाज़ार में ब्याज दरों की तुलना करें

ब्याज दरें और शुल्क महत्वपूर्ण कारक हैं जो आपके ऋण की कुल लागत निर्धारित करते हैं। व्यक्तिगत ऋण से जुड़े विभिन्न शुल्कों को समझना एक सूचित निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है। 

सुनिश्चित करें कि आप विभिन्न की तुलना करें व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरेंबाजार में। आप अपनी पात्रता मानदंड और ऋणदाता की पसंद के आधार पर कई तरह के विकल्प पा सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक्सिस बैंक पर्सनल लोन ऋण राशि के आधार पर 10.49% से 24% प्रति वर्ष तक की ब्याज दरें प्रदान करता है।

3. अपनी EMI की गणना पहले से कर लें

अगर आप इतनी रकम उधार ले रहे हैं कि उसे चुकाना आपके लिए मुश्किल होगा, तो आप खुद को विफलता की ओर ले जा रहे हैं। आपको अपनी वित्तीय योजना में निरंतरता बनाए रखनी चाहिए। यह तभी संभव है जब आप अपनी सुविधानुसार EMI चुनें।

कई बैंक पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर प्रदान करते हैं जिनका आप उपयोग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप अपनी वित्तीय यात्रा को बेहतर ढंग से समझने के लिए एक्सिस बैंक पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर और पर्सनल लोन पात्रता की जांच कर सकते हैं।

4. सुनिश्चित करें कि आप अपना क्रेडिट इतिहास बनाए रखें

जब आपके नाम पर कोई कर्ज होता है, तो आपके पास वित्तीय रूप से जिम्मेदार वयस्क के रूप में अपनी प्रतिष्ठा को मजबूत करने का एक बहुत ही दिलचस्प अवसर होता है। आप बैंक ऋण चुकाते समय दिखा सकते हैं कि आप भरोसेमंद हैं।

अगर आप समय पर अपनी EMI का भुगतान करते हैं, तो आप अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर कर सकते हैं। लेकिन, अगर आप नियत तिथि तक भुगतान करने में विफल रहते हैं और कुछ EMI भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाएगा।

व्यक्तिगत ऋण का चयन

हालाँकि यह चुनाव व्यक्तिगत है और इसका अनुकरण नहीं किया जाना चाहिए, लेकिन आप स्क्रीनिंग प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए निम्नलिखित दिशा-निर्देशों का उपयोग कर सकते हैं। ऐसे ऋणदाता की तलाश करें जो इन सभी मानदंडों पर खरा उतरता हो:

• लचीला कार्यकाल
• प्रतिस्पर्धी ब्याज दर
• अच्छी उपयोगकर्ता समीक्षाएँ
• आसान प्रसंस्करण

आपको पर्सनल लोन कब लेना चाहिए?

व्यक्तिगत ऋण – अवधारणा

पर्सनल लोन असुरक्षित और बहुउद्देश्यीय लोन होते हैं जिन्हें आप अपनी व्यक्तिगत ज़रूरतों के लिए ले सकते हैं। आप लोन की राशि का इस्तेमाल अपनी किसी भी वित्तीय ज़रूरत के लिए कर सकते हैं।

क्या आपको पर्सनल लोन लेना चाहिए?

एव्यक्तिगत कर्ज़निम्नलिखित स्थितियों में इसका अर्थ समझ में आता है –

• जब आपके पास चुकाने के लिए काफी वित्तीय खर्च हो और आपकी बचत पर्याप्त न हो।
• जब आप कोई बड़ी खरीदारी करना चाहते हैं और उसका भुगतान अगले महीनों में किस्तों में करना चाहते हैं।
• जब आप किसी वित्तीय आपातस्थिति का सामना करते हैं और आपको तत्काल ऋण की आवश्यकता होती है।

व्यक्तिगत ऋण के लाभ

• संपार्श्विक-मुक्त ऋण
व्यक्तिगत ऋण संपार्श्विक-मुक्त ऋण होते हैं, जिसके लिए आपको धन प्राप्त करने के लिए किसी भी संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है। आप अपनी मासिक आय और अन्य पात्रता मापदंडों के आधार पर आसानी से ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इससे आपके नाम पर कोई संपत्ति न होने पर भी ऋण प्राप्त करना आसान हो जाता है।

• अच्छी लोन मात्रा
पर्सनल लोन आपको पर्याप्त धनराशि देता है ताकि आप अपनी ज़्यादातर वित्तीय ज़रूरतों को पूरा कर सकें। उदाहरण के लिए, एक्सिस बैंक आपकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए 40 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन देता है।

• लचीला पुनर्भुगतान
व्यक्तिगत ऋण पुनर्भुगतान आसान और लचीला है। आप अपनी जेब पर बोझ डाले बिना ऋण चुकाने के लिए 60 महीने तक की पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं।

• आसान पहुंच और आवेदन
अंत में, व्यक्तिगत ऋण आसानी से सुलभ हैं और तुरंत प्राप्त किए जा सकते हैं। आवेदन प्रक्रिया त्वरित है, पात्रता मानदंड सरल हैं और न्यूनतम दस्तावेजों की आवश्यकता है। इस प्रकार, आप किसी आपात स्थिति की वित्तीय मांगों को पूरा करने के लिए जल्दी से ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

ध्यान रखने योग्य बातें

जबकि व्यक्तिगत ऋण के बहुत सारे लाभ हैं और यह आपकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा कर सकता है, लेकिन इसकी ब्याज दर बहुत ज़्यादा होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित ऋण होते हैं जहाँ ऋणदाता को काफी हद तक डिफ़ॉल्ट जोखिम का सामना करना पड़ता है। इस प्रकार,व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरडिफ़ॉल्ट जोखिम की भरपाई के लिए दर अधिक होती है।

इसलिए, किसी भी अनावश्यक खर्च या फिजूलखर्ची के लिए पर्सनल लोन लेना समझदारी नहीं है। अगर आप कोई EMI मिस करते हैं तो आपको उच्च ब्याज दर का भुगतान करना पड़ेगा और आपका क्रेडिट स्कोर भी बुरी तरह से प्रभावित होगा।

लेना चाहिए या नहीं?
सवाल यह है कि क्या आपको सिर्फ इसलिए तुरंत पर्सनल लोन ले लेना चाहिए क्योंकि आपको ऑफर किया गया है?
इसका जवाब आपकी ज़रूरत पर निर्भर करता है।
अगर आपको किसी अपरिहार्य खर्च या किसी आपात स्थिति के लिए पैसे की ज़रूरत है और आपके पास खर्च करने लायक बचत नहीं है, तो पर्सनल लोन आपके लिए सही विकल्प हो सकता है। यह आपको आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पैसे देगा।
उदाहरण के लिए, अगर आप शादी की योजना बनाना चाहते हैं, यात्रा पर जाना चाहते हैं या किसी मेडिकल इमर्जेंसी का सामना करना चाहते हैं, तो पर्सनल लोन आपके लिए सही विकल्प हो सकता है।

उपसंहार

जब भारत में पर्सनल लोन की बात आती है, तो अपना शोध करना, सावधानीपूर्वक योजना बनाना और सावधानी बरतना महत्वपूर्ण है। पर्सनल लोन खर्चों को प्रबंधित करने और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मूल्यवान उपकरण हो सकता है, लेकिन अगर जिम्मेदारी से इस्तेमाल न किया जाए तो वे कर्ज और वित्तीय तनाव का कारण भी बन सकते हैं।

सही कदम उठाकर, जैसे कि ऋण चुकाने की अपनी क्षमता का आकलन करना, ब्याज दरों और शुल्कों की तुलना करना और ऋण समझौते को ध्यानपूर्वक पढ़ना, आप व्यक्तिगत ऋण का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं और अनावश्यक तनाव से बच सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि पर्सनल लोन का उपयोग आवश्यक खर्चों के लिए किया जाना चाहिए, और विवेकाधीन खर्चों के लिए उधार लेने से बचना चाहिए। इन बातों को ध्यान में रखते हुए, आप आत्मविश्वास के साथ पर्सनल लोन ले सकते हैं और अपने वित्तीय भविष्य पर नियंत्रण रख सकते हैं।

अस्वीकरण: यह लेख केवल सूचना के उद्देश्य से है। इस लेख में व्यक्त किए गए विचार व्यक्तिगत हैं और जरूरी नहीं कि वे एक्सिस बैंक लिमिटेड और उसके कर्मचारियों के विचार हों। एक्सिस बैंक लिमिटेड और/या लेखक सामग्री और जानकारी के आधार पर कोई भी वित्तीय निर्णय लेने के लिए पाठक द्वारा उठाए गए किसी भी प्रत्यक्ष/अप्रत्यक्ष नुकसान या देयता के लिए जिम्मेदार नहीं होंगे। कृपया कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।